Rundum versorgt: Versicherungen und Tipps für die Gesundheitsversorgung

Die Gesundheitsvorsorge und die Versorgung mit Gesundheitsleistungen bilden ein komplexes Geflecht, das schon so manchen Menschen mit mächtig viel Verwirrung zurückgelassen hat. In diesem Artikel schlüsseln wir sinnvolle Versicherungen auf, die die Versorgung im Ernstfall verbessern und geben schnell umsetzbare Tipps für eine bessere Selbstfürsorge.

Eigeninitiative erwünscht: Ergänzung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)

Unterschiedliche Lebensphasen und persönliche Bedürfnisse erfordern eigentlich maßgeschneiderte Konzepte, die finanzielle Risiken minimieren und gezielte Gesundheitsleistungen zugänglich machen. Die GKV kann das nur sehr bedingt leisten. Daher ist – je nach Bedarf – die Eigeninitiative jedes Einzelnen gefragt. Um bei der Suche nach passenden Leistungen zu unterstützen erläutern wir im Folgenden neben der Azubi Krankenversicherung auch praktische Apps sowie:

• Krankenzusatzversicherungen
  • für stationäre Leistungen
  • für Krankentagegeld
  • für Zahngesundheit
• Betriebliche Krankenversicherungen (BKV)
• Angebote zur Begleitung bei psychischen Erkrankungen
• Hinweise zu den Vorsorgeuntersuchungen

Leistungen von Versicherern

In Deutschland besteht die Möglichkeit, sich bei den vielen Versicherern am Markt für Leistungen abzusichern, die nicht von den gesetzlichen Krankenversicherungen abgedeckt werden. Diese Angebote schließen wichtige Versorgungslücken und können eine Behandlung an die individuellen Bedürfnisse einer Person anpassen. Die Tarife unterscheiden sich sowohl preislich als auch bezüglich der Versicherungsleistungen. Die im Nachfolgenden aufgezählten Leistungen sind beispielhaft. Die genauen Konditionen sollten Versicherte vor dem Abschluss in den Versicherungsbedingungen einsehen.

Die Azubi-Krankenversicherungen (AKV)

Im Gegensatz zur klassischen GKV unterscheidet sich die Azubi-Krankenversicherung hiervon vor allem durch ein angepasstes Bonusprogramm. Die Leistungen dieser Tarife decken sich mit denen der GKV und stehen ihnen in nichts nach. Da es sich faktisch um eine GKV handelt, liegt der Vorteil in Boni wie einem Punkte- oder Cashback-System. Aufgrund der geringen Vergütungen in Ausbildungen lohnt sich eine AKV also vor allem finanziell.

Einige Anbieter gamifizieren die Versicherung zusätzlich mit wiederkehrenden Gesundheits-Challenges, bei deren Erfüllung sich die Versicherungsnehmer einen Teil des Krankenkassenbeitrags zurückholen können. Wichtige Informationen zur Azubi-Krankenversicherung im Überblick:

• Vollwertige gesetzliche Krankenversicherung
• Nur für Auszubildende
• Cashback- und Punktesysteme bieten finanziellen Vorteil
• Betriebswechsel haben keinen Einfluss auf das Fortbestehen der AKV

Krankenzusatzversicherungen

Bei Krankenzusatzversicherungen handelt es sich um ergänzenden Versicherungsschutz, der von einem Versicherer (unabhängig von der GKV) geleistet wird. Alle in der jeweiligen Police vereinbarten Gesundheitsleistungen kommen dem Versicherungsnehmer zusätzlich zu den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung zugute. Diese Tarife können unter anderem für die folgenden Fokusbereiche abgeschlossen werden.

Die Krankenhauszusatzversicherung

Krankenhauszusatzversicherungen richten sich an Personen, die sich für Leistungen absichern möchten, die während eines stationären Aufenthaltes nicht von den gesetzlichen Versicherern übernommen werden. Die Tarife unterscheiden sich teils deutlich. Hier besteht häufig die Möglichkeit, den Versicherungsschutz modular zusammenzustellen. Enthalten sind oftmals:

• Ein- oder Zweibettzimmer
• Wahl aus Leistungen bei
  • Unfällen
  • schwerer Krankheit
  • allen Krankheiten
• Chefarztbehandlungen
• Freie Arztwahl
• Stationäre Behandlungen im Ausland

Die Zahnzusatzversicherung

Auch Zahnzusatzversicherungen ergänzen die Leistungen der gesetzlichen Versicherer, wenn Behandlungen anfallen, die nicht übernommen werden. Das lohnt sich vor allem bei kostenaufwendigem Zahnersatz und Eingriffen, für die eine teilweise Eigenleistung erbracht werden muss. Die Tarife sind ebenfalls modular aufgebaut und enthalten neben der professionellen Zahnreinigung häufig auch einige der folgenden Behandlungen:

• Zahnersatz
  • Kronen
  • Brücken
  • Zahnprothesen
  • Onlays/Inlays
  • Keramikverblendungen
  • Einlagefüllungen
• Zahnprophylaxe
  • Früherkennung von Zahn-, Mund- und Kieferkrankheiten
  • Fluoridierung
  • Fissurenversiegelung
  • Erstellung Mundhygienestatus
• Zahnbehandlungen
  • Kunststofffüllungen
  • Dentinadhäsive Rekonstruktion
  • Wurzelkanalbehandlung
  • Parodontosebehandlung

Die Krankentagegeldversicherung

Die Krankentagegeldversicherung deckt im Gegensatz zu den zuvor genannten Zusatzversicherungen keine Gesundheitsleistungen ab. Sie kompensiert anteilig den Verdienstausfall, der sich bei längerer Krankheit (genauer Arbeitsunfähigkeit) ergibt. Die Tarife zeichnen sich vor allem dadurch aus, dass sie unterschiedliche Krankheitszeiträume veranschlagen, die vor Zahlung der Versicherungsleistung bestehen müssen. Eine Krankentagegeldversicherung ist für Freiberufler eine gute Absicherung bei längerer Arbeitsunfähigkeit. Weitere Leistungen:

• Zahlung ab dem (beispielhaft)
  • 4. Krankheitstag
  • 15. Krankheitstag
  • 29. Krankheitstag
  • 43. Krankheitstag
• Freie Tagegeldhöhe
• Schutz mit oder ohne Wartezeit

Die betriebliche Krankenversicherung

Die sogenannte betriebliche Krankenversicherung (BKV) etabliert sich zunehmend als attraktiver Mitarbeiter-Vorteil. Sie kann nicht ohne den Arbeitgeber abgeschlossen werden. Voraussetzung zur Inanspruchnahme ist, dass der Arbeitgeber diese Leistung für die Mitarbeiter anbietet. Sie ergänzt nicht nur die GKV, sondern stärkt auch die Arbeitgeber-Arbeitnehmer-Beziehung. Einige Anbieter stellen ein Budget-Modell zur Verfügung, bei dem jedem Mitarbeiter ein Betrag pro Jahr bereitgestellt wird. Dieser kann dann für unter anderem diese Gesundheitsleistungen genutzt werden:

• Sehhilfen
• Zahnbehandlungen
• Freie Krankenhauswahl
• Vorsorgeuntersuchungen
• Unterstützung bei der Suche nach Facharztterminen
• Gesundheitsberatung
• Alternative Heilmethoden

Selbstfürsorge: Maßnahmen zur Verbesserung der eigenen Gesundheit

Gut versichert zu sein, kann eine Menge Druck nehmen. Das gilt insbesondere für Menschen mit chronischen Erkrankungen. Neben den recht kostenintensiven Zusatzversicherung können wir jedoch bereits mit geringem finanziellen Aufwand für ein Gesundheitspolster sorgen.

Die psychische Gesundheit ernstnehmen

Mentale Gesundheit ist seit einigen Jahren ein brennendes Thema. Spätestens seit dem Ausbruch des Coronavirus haben viele Menschen eine neue Perspektive dazu, wie schwerwiegend sich auch psychische Belastungen auf einen funktionierenden und angenehmen Alltag auswirken. Burnout, Depressionen und Stressfolgen können jeden treffen.

Ob präventive Kurse oder akute Krisenbegleitung: Die Bandbreite an Möglichkeiten zur Stabilisierung der eigenen mentalen Verfassung ist groß und lässt sich teilweise sogar mit Spaß in den Alltag einbetten. Empfehlenswerte Angebote, die die psychische Gesundheit unterstützen sind zum Beispiel:

• Frühzeitige therapeutische Unterstützung
• Online‑Therapie‑Sitzungen ohne lange Wartezeiten
• Stressmanagement‑Seminare
• Achtsamkeits‑ und Entspannungskurse
• Telefon‑Hotlines für Soforthilfe

Für Prävention ist immer der richtige Zeitpunkt

Die oben genannten Angebote richten sich an alle Altersgruppen, da psychische Gesundheitsprobleme in jeder Lebensphase auftreten können. Sie sollten nicht nur als Ergänzung der regulären Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen betrachtet werden. Sie sind auch als Prävention vor Krisen zu verstehen und eignen sich als Unterstützung, auch wenn derzeit keine starken psychischen Belastungen in Aussicht sind.

DiGA: Gesundheits‑Anwendungen nutzen

Digitale Gesundheits‑Anwendungen (DiGA) werden seit einiger Zeit von gesetzlichen Krankenkassen übernommen. Viele können einfach per E-Rezept vom Hausarzt verordnet werden. Hierdurch können Patienten viel Geld sparen und sich mit einem einfachen Hilfsmittel beim Gesundbleiben selbst unterstützen. DiGA gibt es nicht nur zur Stärkung der mentalen Gesundheit, sondern für eine ganze Reihe von Erkrankungen. Bekannte Apps, die von der GKV übernommen werden sind:

Stoffwechsel	Psyche	Krebs	Verdauung	Ohren	Herz
glucura   mebix   Oviva Direkt   zanadio	Mindable   deprexis   HelloBetter   MindDoc	PINK!   Untire	Cara Care	Kalmeda	actensio   ProHerz

Vorsorgeuntersuchungen wahrnehmen

Teil einer guten Selbstfürsorge ist es, die regelmäßigen Vorsorgeuntersuchungen wahrzunehmen. Viele Erkrankungen – insbesondere Krebs – lassen sich hierdurch frühzeitig erkennen. Die Motivation hierzu ist bei vielen Menschen eher gering, dabei sind die genutzten Untersuchungsmethoden häufig minimalinvasiv und dauern nicht lange. Für viele Vorsorgeuntersuchungen besteht ein Anspruch für Versicherte. Damit sind sie zuzahlungsbefreit.

Der Check-Up beim Hausarzt

Neben den spezifischen Vorsorgeuntersuchungen für bestimmte Krebserkrankungen können Personen zwischen 18 und 34 Jahren einmalig einen Check-Up beim Hausarzt anfordern. Hierbei wird der Gesundheitsstatus des Körpers erhoben. Teil der Untersuchung ist auch eine Anamnese mit Fragen zur Befindlichkeit und zu Auffälligkeiten.

Ab dem 35. Lebensjahr können Patienten diesen Check-Up alle drei Jahre in Anspruch nehmen. Dann enthält dieser auch weitergehende Untersuchungen wie labordiagnostische Auswertungen zu den Blutfettwerten und einen Urintest. Personen ab dem 65. Lebensjahr haben zudem Anspruch auf eine einmalige Untersuchung per Ultraschall zur Früherkennung eines Bauchaortenaneurysmas.